导　　师： 李莉莎

授予学位： 硕士

作　　者： ;

机构地区： 广东财经大学

摘　　要： 网络销售基金是指基金公司通过互联网平台为渠道销售基金产品,是传统基金与互联网技术创新结合的产物。其依托于第三方支付平台,利用云计算、大数据技术,为广大的平台用户提供了个性化的基金理财方案。网络销售基金是契约型基金其法律性质是信托法律关系,涉及的法律主体有投资者、基金管理人、基金托管人以及第三方互联网平台。余额宝是支付宝公司与天弘基金公司联合推出了首支网络销售货币基金,本质是让支付宝支付用户购买由天弘基金公司发行的增利宝基金产品。具有进场门槛低、流动性强和收益高的特点,产业理财流程大致包括注册、认证、申购、赎回几大步骤。但当前网络销售基金处于摸索前行阶段,除了给传统基金市场带来强烈的冲击外,自身也逐渐显露出各种风险,如市场风险、法律风险、网络安全风险及流动性风险等。这些风险给监管层带来巨大的挑战,诸多监管的问题也逐渐呈现。主要表现为信息披露制度不完善、网络销售基金的投资者权益缺乏全面保障甚至被洗钱犯罪所利用。我国在网络销售基金监管立法方面一直没有具有针对性的专门立法出台,监管的依据只能参考第三方支付机构监管法律和传统货币基金监管法律。网络销售基金发端于美国,发展得比较成熟,所以其法律监管也是经验最丰富的。针对我国网络销售基金监管制度的缺失,可借鉴其系统化的分层监管模式,明确相关机构的信息披露制度,健全网络金融信息安全保障机制,注重保障金融投资者的权益和预防洗钱犯罪。综上,本文提出完善网络销售基金法律监管制度的建议,要坚持兼顾效率与公平、适度、审慎、动态平衡的监管原则。从市场准入、信息披露制度、投资者保障措施、行业自律等多方面构建系统的网络销售基金的监管体系,指引并规范网络

关 键 词： 网络销售基金 风险 法律监管

领　　域： []