导　　师： 肖崎

授予学位： 硕士

作　　者： ;

机构地区： 华南理工大学

摘　　要： 小微企业融资是全世界的难题。在经济新常态的背景下,我国商业银行面临利润增速下滑和利差收窄的挑战。大型商业银行积极发展小微企业融资,一方面可以形成新的利润增长点,另一方面对缓解我国小微企业融资困境具有极大的现实意义。论文首先分析了经济新常态背景下大型商业银行支持小微企业融资的动力、模式和存在的问题;然后运用超效率DEA和Malqusit指数模型对比分析了我国大型银行支持小微企业融资的效率;再通过构建大型商业银行与小微企业融资的博弈模型,并结合金融排斥视角,分析大型商业银行支持小微企业融资效率不高的深层次原因。研究发现:(1)大型商业银行主要通过创新风险管理体系、充分利用企业主房产抵押、创新担保方式、借助大数据审核和业务专营来缓解信息不对称,通过变“零售”为“批发”、流水线作业和借助“互联网+”来降低贷款成本;(2)大型商业银行主要通过提高纯技术效率(即提高生产管理水平)和技术进步来推动全要素生产率的提高,但这种作用受到新常态背景下经济增速下滑和互联网金融快速增长的影响;(3)从总体来看,中小型商业银行小微企业融资全要素生产率要大于大型商业银行,实证结论依然支持“小银行优势”理论,但从2015年起,大型商业银行的小微企业贷款全要素生产率便开始后来居上,“小银行优势”理论的适用性逐渐削弱;(4)在一次性博弈中小微企业最终会选择违约,大型商业银行选择拒绝贷款;在重复博弈中,小微企业会选择守约,而大型商业银行选择发放贷款;在抵押博弈中,只要抵押品的价值足够大,那么小微企业会选择守约,而大型商业银行选择发放贷款;(5)在经济新常态背景下,即使小微企业拥有抵押品,大型商业银行也面临两难:如不提高利率,则风险补偿不足;如提高利率,则会增加小微企�

关 键 词： 大型商业银行 小微企业融资 效率评价

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