导　　师： 邓向荣

学科专业： B01

授予学位： 硕士

作　　者： ;

机构地区： 南开大学

摘　　要： 本论文以民间金融组织为研究对象，探讨金融组织演化的条件及其对金融交易产生的影响。论文构建了制约民间金融组织演变的、由交易成本约束和信用机制约束两方面构成的二元约束框架，认为民间金融组织的演变正是在二元约束调节下金融组织适应金融环境和交易条件调整和变化的结果。论文通过对我国民间金融组织演变历史的研究对这一框架进行了实证分析，并沿着这一分析思路，检讨了我国目前民间金融制度缺失条件下民间金融组织二元约束相对弱化的状况和影响。论文最后在这一框架下根据现实的金融制度环境和市场环境提出了三类可行的创新性的民间金融组织形式，以促进民间金融交易的有效顺利进行。<br>　　论文在导论之后分为五章。第一章打破了传统的理论梳理架构，直接从组织演化的动因角度对组织演化问题进行了理论分析。论文特别区分了一般企业组织和金融组织在组织演化动因上的相同点和差异性，引入了演化经济学的4个假说强调了组织的自我调节性质，运用金融中介理论分析了民间金融组织赖以存在和演化的原因。<br>　　第二章是本论文的理论主体，它通过将民间金融组织演化的动因区分为一般动因和特殊动因，定义了对于民间金融组织两类不同性质的约束:交易成本约束和信用机制约束;通过对两类约束作用过程的研究，构建了民间金融组织的二元约束框架，并导出二元约束下组织的变迁对金融交易顺利进行的保障作用。<br>　　根据上一章所构建的二元约束框架，第三章对我国民间金融组织的演变历史进行了回顾与研究。论文认为，从民间借贷、合会和钱庄组织，发展到现代的股份制银行组织，其演化的动力在于为适应交易条件的变化所进行的二元约束的调整，通过这样的调整就可以保障金融交易的顺利发生。本章的实证分析和理论模型证明了二元约束框架的合理性和有效性，为后文对该框架的运用提供了借鉴。<br>　　第四章是对我国民间金融现状的认识和总结。该部分主要分析了民间金融组织在我国的现实发展情况，并通过民间金融与正规金融的对比分析强调了民间金融的制度缺失，以及由此导致的对其二元约束的不健全。<br>　　通过前面的分析，基本得到了保障金融交易顺利进行的二元约束的作用机制和目前我国现实的金融制度和环境，第五章力求寻找两者的结合点，以到达在正视现有制度前提的条件下，通过改变或新建某些约束条件，使金融交易在新的组织框架下得以顺利进行，这也正是本研究的出发点和价值所在。

关 键 词： 民间金融组织 历史演变 二元约束框架 市场环境

分 类 号： [F832.39]

领　　域： [经济管理]