导　　师： 王连忠;钱志明

授予学位： 硕士

作　　者： ;

机构地区： 吉林大学

摘　　要： 商业银行财富管理是商业银行面向客户提供的一项金融服务,具体来说就是通过一定的投资方法和投资技巧,在一定的时间内,对客户的财产进行投资管理,实现资产保值增值的一种活动。西方发达国家商业银行在长期的财富管理实践中积累了丰富的经验,这些经验值得我国商业银行借鉴。我国商业银行财富管理业务的发展历史较短,还有许多问题需要进一步探讨,通过研究力图找到一条适合我国特色的商业银行财富管理之路。全文共分为六章,第1章为绪论,阐述了全文的研究背景和意义,对国内外一些学者的观点进行了梳理,从总体上把握了该问题研究的重点和难点所在。同时指明了相关研究内容和研究方法;第2章为商业银行财富管理的理论基础,系统阐述了金融创新理论、生命周期理论和投资组合理论的主要内容,为以后商业银行财富管理业务的分析奠定了理论基础。第3章为国外商业银行财富管理的经验与启示,描述了美国和欧洲商业银行财富管理业务的发展历程,分析了若干典型案例,在此基础上总结出了相关经验及对我国商业银行财富管理的四点启示:一是不断拓展业务范围是我国财富管理事业发展的动力所在;二是用互联网技术来实现创新是适合我国特色的好方式;三是加强监督有助于规范商业银行财富管理工作;四是通过收购国外优质财富管理机构实现对外扩张是一个有效方式。第4章为我国商业银行财富管理业务状况分析和存在的问题,具体分析了财富管理的需求和供给,认为市场需求包括三个方面内容,市场供给方有国有商业银行、外资银行、股份制银行和地方性城市商业银行等四方。我国商业银行财富管理业务发展中存在的六个问题:一是分业经营监管;二是产品趋于同质;三是产品风险加剧;四是技术条件限制;五是专业人才匮乏;六是运营模式模糊。第5章为Y银行财富管理业务分析,描述了Y银行财富管理业务的发展和产品设置,并对具体的财富管理案例进行解析。第6章为我国商业银行财富管理业务发展策略,提出了深化金融体制改革、加快理财产品的创新与品牌建设、细分客户群体为客户提供差异化的理财服务、提高客户的理财意识和银行的服务意识、注重专业人才的培养等五条发展策略。最后是结论,对全文的主要内容进行了总结。

关 键 词： 商业银行 财富管理 理财意识

分 类 号： [F832.2]

领　　域： [经济管理]