导　　师： 咸春龙

学科专业： L0301

授予学位： 硕士

作　　者： ;

机构地区： 华南农业大学

摘　　要： 20世纪80年代以来，我国一个又一个股份制商业银行的成立和迅速发展，并取得了令人瞩目的成就，大大促进了我国金融业的蓬勃发展。股份制商业银行的成立是我国商业银行发展的重要里程碑。 然而，随着加入wto以后过渡期的结束，我国银行业将逐渐地全面融入全球化的经济、金融大环境中，经营环境将日益复杂，经营难度和管理风险将进一步加大。股份制商业银行成立之初，在经营管理体制、人力资源、业务监管等方面的比较优势已不再存在。随着实力雄厚、经验丰富的外资银行的大量涌入，以及国有商业银行改革的深入和体制的完善，股份制商业银行面临着巨大的机遇和挑战，这就需要股份制商业银行尽快改变经营理念，重新进行市场定位，力求最大限度地巩固和扩大现有的市场份额，遵循国际金融业的通行规则，迎接来自国内外金融同业的挑战。 本文运用西方金融创新理论及金融发展理论、金融深化理论，采用规范分析与实证分析相结合、定性分析与定量分析相结合、历史分析与逻辑分析相结合、总体分析与个案分析相结合等分析方法，试图从股份制商业银行业务的现状、问题及其成因入手，对我国股份制商业银行业务创新的现实基础、内容和表现形式等问题进行研究，纵向研究其发展历史，承前瞻后，以期获得对我国股份制商业银行业务创新现状有全面的深度了解，并就在我国金融业全面开放的背景下如何加快股份制商业银行业务创新提出相应的政策建议。 本文实证研究表明，我国股份制商业银行在业务创新方面取得了一定的成绩，不仅建立和健全了自身的业务体系，而且还意识到业务创新对商业银行发展的重要性，确立了业务创新的发展思路。股份制商业银行在业务创新上作了有益的探索，新业务、新的服务和新的业务品种不断涌现，促进了我国的金融发展与深化。目前，我国股份制商业银行业务创新出现了专业化、商业银行主导业务创新、以资产业务创新和个人零售业务创新为重点的发展趋势，但我国股份制商业银行业务创新尚存在对业务创新重视程度不够，业务创新管理体制不健全，科技投入不足，业务创新人才匮乏等问题。总的来说，股份制商业银行业务创新尚处于起步的初级阶段。针对我国股份制商业银行业务创新存在的问题，本文提出了构建股份制商业银行业务创新体系的7点政策建议：一是加强股份制商业银行业务创新文化的培育；二是健全股份制商业银行业务创新管理体制；三是完善长效的业务创新激励约束机制；四是加大科技投入促进业务创新；五是强化制度建设和制度的贯彻落实，防范业务创新风险；六是建立供需互动平衡的市场营销管理创新机制；七是重视人才培养组建业务创新团队。 本文共由四部分组成。第一部分即第一章为前言，主要包括问题的提出、逻辑思路与研究方法两个方面；第二部分为概念界定与理论准备，主要解释几个贯穿全文的重要概念与使用的研究理论；第三部分是实证研究，包括第3～6章，其中第3章是股份制商业银行业务创新的现实基础研究，主要论述股份制商业银行发展面临的问题，包括一般性问题和特定问题，内部因素和外部环境，并对业务创新进行动因分析，由浅入深，由一般到典型进行剖析；第4章为股份制商业银行业务创新的现状分析，介绍了股份制商业银行业务创新的内容和表现，指出业务创新存在的问题，提出股份制商业银行业务创新的路径选择；第5章为实证分析，以深圳发展银行广州分行的业务创新为案例进行实证分析，从典型性入手，揭示深圳发展银行广州分行的业务创新发展历程，总结其业务创新的成功经验；第6章对股份制商业银行业务创新体系的构建提出了若干政策建议；第四部分即第7章是结论与讨论。

关 键 词： 股份制商业银行 业务创新 金融创新

分 类 号： [F832.33]

领　　域： [经济管理]